Consórcio ou Financiamento: saiba qual é o melhor para comprar um bem!

Consórcio ou financiamento? Essa é uma das dúvidas mais comuns entre as pessoas que desejam adquirir um bem, mas não possuem todo o dinheiro para pagamento à vista.

As suas formas de aquisição cobram taxas, que, embora não sejam muito vantajosas, são os recursos mais utilizados para comprar imóveis ou automóveis.

O consórcio e financiamento são soluções que são oferecidas por bancos e instituições financeiras. Eles contam com uma estrutura definida, mas as taxas cobradas são diferentes.

Neste artigo vamos te explicar qual é a melhor opção entre consórcio ou financiamento. Portanto, acompanhe o texto e tenha uma boa leitura!

Consórcio, o que é?

O consórcio é uma das alternativas para se adquirir um bem quando não há capital disponível para realizar uma compra à vista ou com uma grande entrada.

Esta modalidade de aquisição se realiza por um grupo de pessoas que se reúnem, com o objetivo de comprar um bem, como automóveis e até imóveis.

Os participantes do consórcio buscam formar uma poupança comum, para que, até o final do contrato, cada um consiga adquirir a sua carta de crédito.

Como funciona?

O grupo de participantes do consórcios deve realizar o pagamento de um valor determinado mensalmente. Todo o pagamento forma uma poupança comum.

Um contrato é formulado, com os valores a serem pagos e datas. Até o final do contrato, todos devem se contemplar com uma carta de crédito no valor acordado.

No Brasil, o consórcio costuma ser realizado por administradoras, que são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil.

Administradoras gerenciam e comercializam consórcios. Além disso, elas estipulam regras sobre o prazo de duração, número de cotas, valores a serem pagos e as demais condições do sorteio.

É importante, antes de entrar em um consórcio, pesquisar se a empresa que oferece o serviço é associada ao Banco Central. Caso contrário, é perigoso realizar essa transação.

Ao entrar no consórcio, o participante deve selecionar a cota que deseja pagar. Isso quer dizer que o indivíduo pode escolher a sua parte do saldo.

A poupança que é formada deve ser paga por sorteio. O sorteio, basicamente, define a ordem que cada participante será contemplado.

Para as pessoas que desejam antecipar o seu crédito, é possível realizar um lance.

Como ressaltado anteriormente, muitos bens podem se adquirir por consórcio. Neste artigo, o nosso foco é o consórcio imobiliário.

O consórcio imobiliário serve para comprar imóveis, ou reformar, construir ou comprar terrenos.

Muitas vezes, nessa modalidade é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para oferecer lances, por exemplo.

Vantagens

O consórcio apresenta algumas vantagens, que são:

não cobra juros: não se cobram juros no consórcio. Apenas uma taxa de administração deve ser cobrada. Ela deve ser estabelecida em contrato e diluída ao longo do pagamento;
possibilita o pagamento à vista: por receber uma carta de crédito de uma só vez, é possível negociar o pagamento à vista, que muitas vezes recebe descontos;
é ideal para maior planejamento financeiro: para quem ainda não está organizado para arcar com os gastos de uma nova casa ou um novo carro, realizar o consórcio te dá mais tempo para realizar um planejamento;
investimento seguro: é uma forma segura de investir em um bem.

Desvantagens

As desvantagens estão mais relacionadas ao tempo de contrato. No consórcio, é fundamental ter disciplina para pagar as parcelas mensais.

Caso o pagamento não seja realizado, você pode ser multado ou até expulso do grupo.

Além disso, muitas vezes a contemplação pode demorar anos. Para quem precisa de urgência, essa pode não ser uma opção.

Quais os riscos?

Se você realizar o consórcio de uma administradora fiscalizada pelo Banco Central, os riscos são baixos.

Portanto, verifique se a administradora é reconhecida pelo Banco.

Explicando o financiamento

diferenças entre consórcio e financiamento

O financiamento é um recurso para adquirir bens, como carros, motos, imóveis, ou até mesmo pagar cursos universitários.

Para solicitar um financiamento, é preciso contar com uma instituição bancária. Você deve ser correntista de um banco, e demonstrar por seu histórico que há renda suficiente para o pagamento.

Como funciona?

O financiamento é uma modalidade de crédito que serve para adquirir bens. Além disso, é preciso fazer um empréstimo com o banco.

Juros são cobrados nas parcelas do financiamento. Geralmente, no financiamento imobiliário as taxas que são cobradas são menos elevadas do que as de outras modalidades.

De todo modo, o prazo de pagamento costuma ser longo, pois, afinal, o valor de um imóvel costuma ser alto.

O financiamento não oferece todo o valor do imóvel e, por isso, é necessário pagar um valor de entrada.

Vantagens

Confira as vantagens do financiamento:

facilita a aquisição do bem: muitas vezes, o valor do bem a se adquirir é muito alto, dificultando o pagamento à vista. O financiamento é um recurso para possibilitar a compra;
parcelas mensais menores do que de aluguel: a depender do valor do imóvel e a entrada paga, as parcelas mensais podem ser menores do que as de um aluguel. A diferença é que o bem será seu;
possibilita a compra imediata de um bem: para quem prefere comprar um imóvel rapidamente, pode solicitar um financiamento com instituições bancárias. O processo, se aprovado, não costuma demorar.

Desvantagens

É possível citar duas principais desvantagens do financiamento.

Assim, a primeira delas é o juros cobrados. Estes valores podem ser altos, fazendo com que, no final do pagamento, você tenha embolsado mais do que o valor do imóvel propriamente.

Além disso, o tempo para pagar as parcelas também costuma ser extenso. Se não houver planejamento, o endividamento pode ocorrer, mas claro que trata-se de uma questão de organização pessoal.

Quais os riscos?

Se realizado com uma instituição bancária de relevância e confiança, os riscos são mínimos.

O que você deve se atentar é quanto ao seu planejamento financeiro que, se for falho, pode te acarretar problemas com dívidas.

O tempo para pagar o financiamento é extenso, então é importante se organizar.

O que é mais barato consórcio ou financiamento?

No final das contas, o consórcio pode ser mais barato do que o financiamento. Isso porque o consórcio não cobra juros, e sim uma taxa de administração.

Mesmo a taxa da administradora sendo cobrada, ela costuma ser mais barata do que os juros de um financiamento.

Portanto, pensando estritamente no quesito economia, o consórcio leva vantagem.

Consórcio ou Financiamento: Qual escolher?

qual o melhor consórcio ou financiamento

Para escolher entre consórcio ou financiamento, é preciso levar em consideração alguns pontos fundamentais.

O primeiro deles é entender quais são as suas prioridades/necessidades. De acordo com o que você precisa e o seu prazo, é possível escolher a opção mais adequada.

Abaixo, entenda as diferenças entre as duas modalidades de aquisição:

Entenda as diferenças

O consórcio é uma busca feita por pessoas que preferem pela economia, e que não possuem urgência em adquirir um imóvel.

Sendo assim, para quem possui planos de médio a longo prazo, o consórcio é a melhor alternativa.

Já para quem tem uma necessidade mais urgente, o financiamento deve ser a opção.

Contudo, para ele será preciso ter recursos para pagar uma quantia de entrada e organização no pagamento das parcelas.

Para quem deseja realizar o financiamento de imóveis com taxas menores, é possível contar com o financiamento da melhor imobiliária de Porto Alegre: a Bridge Imóveis.

A Bridge conta com imóveis de luxo para comprar ou alugar e, além disso, oferece recursos para possibilitar a aquisição de seus clientes por meio de seu financiamento.

Conheça o financiamento imobiliário da Bridge para economizar nas taxas de juros!