Você sabe qual é a relação entre Taxa Selic e financiamento imobiliário? Se não, acompanhe este artigo que vamos te explicar, de forma simples, tudo a respeito do tema!

A Selic é a taxa básica de juros da economia nacional.A inflação a influencia, de modo a diminuir ou aumentar

Essa movimentação influencia diretamente todos os juros da economia brasileira, inclusive aqueles que envolvem o financiamento imobiliário.

Diversos brasileiros têm o sonho de conseguir comprar a casa própria, seja para uso pessoal, para alugar ou para vender depois de valorizar.

Por isso, é fundamental que todos entendam como funciona o cenário econômico em relação aos valores de um imóvel.

Sendo assim, neste artigo vamos te explicar o que é a taxa Selic e como ela influencia o financiamento imobiliário. Portanto, acompanhe o texto até o final e tenha uma boa leitura!

O que é a taxa selic?

Taxa Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Basicamente, o Banco Central utiliza ela como a taxa básica de juros para a economia brasileira.

Sendo assim, ela influencia grande parte das outras taxas de juros do Brasil. A Selic é praticada por bancos e outras instituições financeiras no país.

Ela existe para definir diversos valores, como os que serão pagos em empréstimos, financiamentos e os que serão ganhos por investidores que adquiriram um título público federal.

Anteriormente, o Banco Central utilizava o sistema de banda de juros, que foi extinto logo depois da adoção da Taxa Selic, em 1999.

Existem, em resumo, dois tipos de Selic: a Selic Meta e a Selic Over.

A economia brasileira trata mais a Selic Meta e utiliza-a como taxa básica da economia do país. 

Por sua vez, quando uma instituição financeira realiza empréstimos para outra, utiliza-se a Selic Over, que é menos popular.A garantia da operação são os títulos públicos adquiridos pelo Banco Central.

Quando se trata de financiamento imobiliário, a Selic Meta é o foco.

Como ela funciona?

De forma mais simplificada, um aumento na Selic desacelera a economia e controla a inflação.

Já quando diminui, a economia acelera, pois essa baixa é capaz de estimular o consumo.

Quem determina a taxa Selic?

O Comitê de Política Monetária (Copom) determina a Selic em reuniões que acontecem em um intervalo de 45 dias, durante dois dias consecutivos. No total, ocorrem oito encontros por ano.

Eles determinam a Selic de acordo com o cenário político e econômico mundial e nacional. Geralmente, aumentam-na quando a economia não vai bem, principalmente em relação à alta da inflação

Taxa selic e financiamento imobiliário: Qual a relação?

Afinal, qual é a relação entre Taxa Selic e financiamento imobiliário? Entenda:

Como já citado anteriormente, a Selic é a taxa básica de juros nacional. Isso significa que a maioria dos juros sobre diversas operações financeiras podem ser alterados pela mesma.

Sendo assim, quando a taxa está em um determinado valor, o financiamento pode ser mais ou menos acessível.

Qual a influência da taxa Selic na compra de um imóvel?

O financiamento imobiliário é calculado a partir de diversas variáveis, entre elas uma taxa de juros que tem como base a Selic.

Ou seja, quando a Selic aumenta, o valor do juros também aumenta, pois ele a acompanha. Quando a taxa básica de juros nacional diminui, o financiamento fica mais acessível no que diz respeito aos juros.

Além disso, também há outra implicação da taxa.

Quando a taxa é alta, o acesso ao financiamento se torna mais difícil. O raciocínio pode estar complicado, mas vamos facilitar o entendimento:

Para liberação do crédito, o banco exige que os financiamentos cumpram uma série de requisitos, dentre eles a comprovação da renda familiar bruta, que não pode ter parcelas comprometendo mais de 30%.

Sendo assim, quando os juros estão mais caros, a parcela do financiamento também aumenta, o que faz com que a sua renda precise ser mais alta para conseguir a aprovação do financiamento.

O financiamento de imóveis fica mais caro com a taxa Selic alta? Vale a pena financiar?

O financiamento de imóveis se torna mais caro com a taxa Selic alta. 

Em janeiro de 2021, por exemplo, a taxa Selic se encontrava em 2%. Esse movimento foi feito para aumentar a atividade econômica no país, sobretudo por conta do coronavírus.

Sendo assim, neste mês, financiar um imóvel estava mais barato.

Já em janeiro de 2023, a taxa se encontra em 13,75%, o que torna o financiamento mais caro.

Se você tem dúvidas se vale a pena financiar um imóvel agora, é preciso considerar, principalmente, a viabilidade de ser aprovado pelo banco.

Dessa forma, se o financiamento está aprovado para você, é preciso ficar ciente de que essa linha de crédito é a mais utilizada na aquisição do imóvel próprio, pois acaba ainda compensando bastante.

Além disso, a Selic já alcançou dois dígitos diversas vezes na história, ou seja, os números não se encontram tão alarmantes como pode parecer. Sendo assim, se há urgência, não há tantos malefícios em investir em um financiamento de imóvel.

A Selic afeta apenas os juros de financiamento?

A Selic influencia em diversas operações financeiras, que podem impactar diretamente no seu dinheiro. Veja como ela funciona em outras transações:

• investimentos em renda fixa: os investimentos de renda fixa, como CDB, CDI, letras de crédito e títulos públicos podem ser mais ou menos rentáveis de acordo com a alta ou baixa da Selic;
• investimentos em ações: os investimentos em ações são mais praticados quando a Selic se encontra em baixa;
• crédito: quando a Selic é menor, a linha de crédito é mais acessível. Quando a Selic é alta, a linha de crédito é mais cara. Cheque especial, juros de crédito e parcelamentos tem o seu valor elevado;
• poupança: quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento do investimento na poupança é calculado em 70% da taxa básica mais a taxa referencial (TR). Quando está acima de 8,5%, a rentabilidade é de 0,5% sobre o valor disponível na poupança mais a TR.

Qual a previsão da Selic para 2023?

De acordo com um levantamento semanal realizado pelo Banco Central, o Boletim Focus indica que a Selic de 2023 deve encerrar em 12,50%.

Vale lembrar que as previsões são alteradas de acordo com novas análises, que consideram outros índices brasileiros e o cenário político.

A análise ainda aponta que a Selic deve fechar em 9,50% em 2024.

Para realizar o financiamento de imóvel com boas condições de taxas, é possível contar com a Bridge Imóveis, a melhor imobiliária de Porto Alegre.

A empresa possibilita a simulação de financiamento com diversos bancos, sem a necessidade de sair de casa.

A Bridge também exibe um comparativo entre as condições dadas por cada instituição financeira, facilitando assim a sua decisão.

O pagamento pode ser estendido em até 35 anos, e você ainda pode optar pelo uso do FGTS como entrada.

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Conclusão

A taxa Selic tem relação direta com o financiamento imobiliário. Se a taxa é alta, a liberação de crédito é mais cara, e se mais baixa, o crédito é mais barato.

Leia também: “O Que Saber Antes De Comprar Um Apartamento: Conte Com O Nosso Guia”. 

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