Alguma vez você já tentou alugar um imóvel e esbarrou naquela pergunta sobre quem seria o fiador? Muitas vezes, esse é o grande impeditivo para quem quer ter o próprio espaço. Mas a boa notícia é que o seguro fiança entra como uma ótima alternativa para isso. 

Isso porque ele funciona como um tipo de garantia que traz vantagens tanto para o proprietário do imóvel como também para o inquilino. 

Não é à toa que essa modalidade cresce cada vez mais. Segundo os dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep), esse seguro aumentou em 15% de 2021 para 2022. 

Então, se você quer entender como alugar um imóvel sem necessariamente ser preciso ter um fiador, é importante saber o que é seguro fiança e como ele funciona. 

Vamos explicar tudo isso neste conteúdo! 

O que é seguro fiança?

O seguro fiança, conhecido também como seguro aluguel ou fiança locatícia, é a garantia de que o proprietário do imóvel vai receber todos os pagamentos acordados no contrato de locação se o inquilino for inadimplente. 

Ou seja, é um jeito de assegurar que as responsabilidades financeiras de um contrato de locação sejam cumpridas. 

Esse tipo de seguro é regulamentado pela Lei 8.245/1991, também chamada de Lei do Inquilinato. No artigo 23, é definido que o pagamento do prêmio dessa modalidade de seguro é obrigação do inquilino, se for optado por um.  

De maneira geral, o contrato de fiança locatícia é visto como um apetrecho do próprio contrato feito para aluguel do imóvel.. Então ele deve respeitar as responsabilidades contratuais. 

Quais são as coberturas?

Um bom jeito de entender como funciona o seguro fiança é a partir das coberturas que ele oferece, que vão desde pagamento de aluguéis atrasados até mesmo danos físicos ao imóvel. 

Imagine que uma pessoa decide alugar um imóvel e opta por contratar um seguro como garantia locatícia. No caso, é um tipo de proteção que o locador tem de que vai receber os pagamentos acordados, certo? 

Então, o seguro oferece coberturas simples e básicas como pagamento de aluguel atrasado, multas e, às vezes, gastos com processos judiciais e encargos de rescisão de contrato. 

Também existem as coberturas que o proprietário do imóvel pode escolher adicionar como pagamento de contas de luz, água, gás e de condomínio, prejuízos ao imóvel, entre outros. 

É sempre muito importante ler com atenção a apólice do seguro para garantir a cobertura de sinistros e a indenização correta ao proprietário. 

Como fazer um seguro fiança?

Bom, agora que você sabe o que é seguro fiança e como ele funciona, vamos explicar a forma de fazer um. 

A ideia dele é ser bem mais simples do que o processo de conseguir um fiador para um contrato imobiliário. 

Para facilitar ainda mais, listamos a seguir os passos necessários para fazer esse seguro: 

1. Escolha uma seguradora

Assim que você decide alugar um imóvel, o primeiro passo é escolher por uma seguradora de confiança e analisar as ofertas dessa modalidade de seguro. 

Vale a pena fazer uma boa análise para garantir uma cobertura ampla que esteja de acordo com o que for pedido no contrato locatício. 

2. Reúna os documentos necessários

Em seguida, é preciso apresentar os documentos necessários para contratação. Se for uma pessoa física, tem que mostrar: 

• formulário de cadastro com o preço do aluguel e encargos que precisam de cobertura do seguro; 
• Registro Geral (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH); 
• CPF;
• comprovante de renda de no máximo três meses atrás; 
• cópia da declaração do imposto de renda e da carteira de trabalho.

Em casos de pessoa jurídica, os documentos são: 

• balanço total dos dois exercícios anteriores e do atual; 
• comprovante de resultado desses exercícios;
• formulário cadastral da empresa e dos sócios, bem como os preços do aluguel e os encargos; 
• cópia do contrato social, das mudanças e da declaração do imposto de renda dos parceiros. 

3. Faça a análise de crédito

O próximo passo é fazer uma análise de crédito para saber se o inquilino tem situação financeira estável e se é um pagador de confiança. 

Tudo isso para garantir um cumprimento das obrigações financeiras estabelecidas no contrato de locação. 

4. Preencha o formulário de solicitação

Depois é preciso preencher o formulário de solicitação, que indica o desejo de fazer um seguro e todas as coberturas envolvidas. 

5. Aguarde a aprovação

Após preenchimento do formulário, vem a aprovação para contratação do seguro. 

Neste momento, o perfil do inquilino e todas as cláusulas são estabelecidas para elaboração do contrato com a seguradora. 

6. Assine o contrato e realize o pagamento do prêmio

Por fim, depois da aprovação, é hora de assinar o contrato e realizar o pagamento do prêmio mensal para ter direito às coberturas do seguro e dar sequência ao processo de locação do imóvel. 

Vantagens em adquirir um seguro aluguel ou fiança locatícia

Como você sabe, esse tipo de seguro que funciona como garantia locatícia traz vantagens para as duas partes do contrato, que são o proprietário e o inquilino. Confira a seguir quais são: 

Inquilino: 

• não precisa encontrar fiador ou pagar caução;
• alugar um imóvel fica mais ágil e simples;
• o preço mensal do seguro é diluído nos aluguéis; 
• existem seguradoras que colocam assistência à disposição para problemas comuns como encanamento ou eletricidade. 

Proprietário: 

• processo para alugar o imóvel fica menos burocrático;
• garantia de indenização em caso de inadimplência;
• possibilidade de escolher as coberturas necessárias;
• maior facilidade de rescisão de contrato em situações de inadimplência.

Dúvidas frequentes

Qual o valor do seguro aluguel ou fiança locatícia?

O valor desse seguro pode alterar entre 5% ao mês do preço do aluguel ou equivaler ao valor de um aluguel e meio no período de um ano. 

Mas é sempre bom conferir com atenção nas apólices, porque o valor pode variar. 

O que é preciso para ser aprovado no seguro fiança?

Basicamente, para ser aprovado neste tipo de seguro, é preciso ter o nome limpo de dívidas e comprovante de rendimentos mensais que garantam o pagamento do aluguel de uma forma que não comprometa 30% do total. 

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Conclusão

Como você aprendeu ao longo deste conteúdo, o seguro fiança é uma maneira de conseguir uma garantia locatícia para locação de um imóvel sem que seja preciso encontrar um fiador. 

Sem dúvidas, é um jeito mais simples e menos burocrático de conquistar o tão sonhado lugar. Mas tenha atenção para seguir os passos e entender bem as coberturas e estar a par de todas as cláusulas. 
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