Quase todo mundo que tem o sonho de conquistar a casa própria passa pela pergunta: qual é o valor mínimo para entrada de imóvel?

Além disso, muitas pessoas optam pelo financiamento imobiliário por ser uma forma mais acessível de lidar com os valores altos desses bens. 

Justamente por isso, dedicamos este conteúdo para falar tudo sobre qual o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel e como fazer esse cálculo. 

Acompanhe até o final com atenção para ficar ainda mais perto de ter o próprio espaço! 

O que é financiamento imobiliário?

Antes de falar sobre qual é o valor mínimo para entrada de imóvel, vamos rapidamente falar sobre financiamento imobiliáiro. 

De forma bem simples, esse financiamento é uma modalidade de crédito que as pessoas conseguem para comprar um imóvel que esteja com a construção concluída ou ainda em andamento. 

Ou seja, é uma forma de empréstimo possível de adquirir em alguma instituição financeira que a pessoa seja correntista e tenha uma realidade financeira capaz de pagar as parcelas mensais. 

Portanto, para conseguir esse financiamento, é necessário ter mais de 18 anos, ter realidade financeira compatível com as parcelas e cadastro de pessoa física (CPF) regularizado. 

Mas, afinal, qual é o valor mínimo para entrada de imóvel? Vamos falar logo abaixo.

Qual o valor mínimo para dar entrada em um imóvel?

A verdade é que não existe um valor mínimo definido para dar entrada em um imóvel. Isso porque ele pode depender de renda familiar, investimento de cada um e preço do imóvel. 

Na realidade, existem algumas normas básicas que ajudam a estipular qual será esse valor mínimo. 

Confira: 

1. O preço da entrada tem que ser no mínimo 20% do valor do imóvel;

De cara, a primeira regra mostra como esse valor mínimo pode variar, porque ele depende de quanto o imóvel é avaliado. Geralmente, o preço mínimo é colocado em 20% do valor do apartamento, casa ou qualquer outra residência. 

Para ficar mais fácil de entender, vamos imaginar a seguinte situação: 

Uma pessoa quer adquirir uma residência que custa R$ 400 mil. Neste caso, o valor mínimo para dar entrada desse imóvel será 20% do preço total, que é R$ 20 mil. 

2.  Mais de 30% da sua renda familiar não deve ser comprometido pelas parcelas

Feito a entrada, o valor das parcelas não deve deixar mais de 30% da renda familiar comprometida. Isso é previsto pela Lei nº 8.692, conhecida como Lei do Comprometimento de Renda. 

Por renda familiar, é possível entender a composição de renda entre as pessoas que se associaram para financiar o imóvel. 

Por exemplo, se duas pessoas se associam para financiar um imóvel e cada uma recebe R$ 2 mil por mês, o valor da renda total é de R$ 4 mil, certo? Sendo assim, o valor da parcela pode ser no máximo R$ 1,2 mil. 

Como saber qual valor de imóvel eu posso financiar?

Para saber qual valor de imóvel é possível financiar, é preciso considerar o limite de comprometimento da renda mensal. 

Como mencionamos anteriormente, a Lei do Comprometimento de Renda determina que a taxa máxima da renda mensal destinada para pagamento das parcelas de um financiamento é de 30%. 

Desse jeito, é possível estipular qual seria o valor do imóvel. Mas para fazer uma análise mais completa, separamos a seguir algumas dicas que podem ajudar: 

1. Calcule sua renda líquida mensal

A primeira dica é calcular a renda líquida mensal. Isto é, todo valor que a pessoa recebe depois de ter ocorrido a dedução de impostos e contribuições. 

Com esse cálculo, fica mais fácil compreender qual é a realidade financeira e um possível valor de imóvel para financiar. 

2. Analise suas despesas mensais

Outra coisa importante é analisar todas as desespesas mensais com gastos fixos e variáveis. 

Uma boa sugestão é fazer uma lista com os custos de alimentação, transporte, educação, moradia atual e outros. 

Inclusive, esse é um bom passo para saber quanto custa morar sozinho, se essa for a situação desejada. 

3. Determine a taxa de comprometimento de renda 

Como você já sabe, também é necessário determinar a taxa de comprometimento de renda, que costuma ser 30% no máximo. 

Para tal objetivo, só é preciso multiplicar a renda mensal líquida por essa porcentagem máxima de 30%. Desse jeito, dá para ter o valor máximo de parcela e ter uma ideia de quanto é possível financiar em um imóvel. 

4. Considere a taxa de juros e o prazo do financiamento 

Mais uma dica é considerar a taxa de juros e o prazo do financiamento para ter uma noção do valor final dele. 

Isso significa analisar o impacto da taxa de juros no financiamento, porque quanto maior ela for, certamente o valor final a pagar também será maior. 

5. Faça simulações de financiamento 

Por fim, é possível fazer uma simulação de financiamento de imóvel por meio de um simulador de financiamento imobiliário. 

Pode parecer complicado, mas é bem simples. Basta digitar o valor do bem que deseja adquirir, o tipo de imóvel, o valor da entrada, renda mensal e o prazo do financiamento. 

Com isso, dá para simular os valores das parcelas mensais e ter uma ideia de qual imóvel pode financiar. 

Como usar o FGTS no financimento?

Saiba melhor como usar o FGTS nas seguintes situações: 

1. Compra de imóvel residencial

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) costuma ser bastante utilizado para a compra de apartamentos, casas ou residências próprias. 

Ele pode ser de acordo com os requisitos: 

• servir como entrada ou pagar todo o valor de um imóvel;
• o valor do imóvel tem que ser menos do que R$ 1,5 milhão;
• quem quer adquirir tem que ter ao menos três anos de carteira assinada e não ter financiamento ativo; 
• o interessado também não pode ter outra residência em nome próprio na mesma cidade. 

2. Amortização ou quitação do financiamento

Por mais que o saldo do FGTS fique zerado após uso para financiar um imóvel, é possível usar o valor acumulado dos próximos 12 meses para amortizar uma parcela da dívida. 

Além disso, depois de 24 meses, tem como usar também para acabar com parcela do saldo devedor. Tudo isso se a pessoa continuar empregada enquanto CLT. 

Pensando em comprar um apartamento? A Bridge Imóveis pode te ajudar a ter um processo ágil e eficiente! 

Conclusão

Ao longo deste conteúdo, você aprendeu que o valor mínimo para entrada de imóvel pode depender da renda mensal, pretensão de investimento e o preço do bem. 

Mesmo assim, tem como estipular qual valor do imóvel é possível financiar com a taxa de comprometimento de renda, análise da realidade financeira e por meio de simulações. 

O que achou deste conteúdo? Aproveite para aprender mais sobre a diferença entre alugar ou financiar!